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如今，金融黑產(chǎn)已成為擾亂金融市場(chǎng)秩序的嚴(yán)重社會(huì)問題。在6月消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)重點(diǎn)宣傳月之際，由世界金融論壇和金磚智庫組織的《“中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)：監(jiān)管合作聯(lián)動(dòng)、打擊金融黑產(chǎn)與健全法律框架”學(xué)術(shù)研討會(huì)》28日在北京舉行。馬上消費(fèi)金融股份有限公司(下稱馬上消費(fèi))黨委副書記白恒斌在研討會(huì)上，以“策馬揚(yáng)鞭，任重道遠(yuǎn)——馬上消費(fèi)關(guān)于打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)的報(bào)告”為題進(jìn)行主題分享時(shí)透露，公司健全內(nèi)部機(jī)制、擴(kuò)圍同業(yè)聯(lián)盟，積極助力打擊金融黑產(chǎn)，截至6月20日已配合25省公安機(jī)關(guān)受理打擊非法代理維權(quán)案件183起。

6月28日，馬上消費(fèi)黨委副書記白恒斌在《“中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)：監(jiān)管合作聯(lián)動(dòng)、打擊金融黑產(chǎn)與健全法律框架”學(xué)術(shù)研討會(huì)》上發(fā)言。

白恒斌指出，黑產(chǎn)投訴、非法征信修復(fù)等嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，馬上消費(fèi)為助力打擊金融黑產(chǎn)已構(gòu)建了一套綜合體系。

第一，密切內(nèi)部協(xié)作，完善黑產(chǎn)投訴常態(tài)化機(jī)制建設(shè)。具體由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部牽頭，合規(guī)部、法務(wù)內(nèi)控部、風(fēng)控部等共同參與，涵蓋投訴處置、定期回溯、案例分析、數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、跨部門協(xié)同等重要環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)事前預(yù)防、事中監(jiān)測(cè)、事后復(fù)盤等全流程管理。

第二，積極配合警方，助力建立打擊金融黑產(chǎn)良性機(jī)制。《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》發(fā)布后，馬上消費(fèi)迅速響應(yīng)，第一時(shí)間成立了打擊非法代理維權(quán)專項(xiàng)工作小組，全面開展內(nèi)部線索梳理、法律研討，通過配合各地警方，加大力度對(duì)侵犯金融行業(yè)和消費(fèi)者權(quán)益的犯罪活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)的集中溯源打擊行動(dòng)。截至目前，公司已配合25省公安機(jī)關(guān)受理打擊非法代理維權(quán)案件183起，對(duì)74名違法犯罪嫌疑人進(jìn)行了刑事處罰或行政處罰。在打擊金融領(lǐng)域其它犯罪行動(dòng)中，僅2023年，馬上消費(fèi)配合警方打掉13個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人151名。

第三，加強(qiáng)同業(yè)合作，成立全國(guó)首個(gè)打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟。在政府指導(dǎo)和金融同業(yè)支持下，馬上消費(fèi)于2022年3月牽頭成立了打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF聯(lián)盟)，聯(lián)盟現(xiàn)有成員62家，包括浦發(fā)銀行、光大銀行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行等全國(guó)性和地區(qū)性商業(yè)銀行，招聯(lián)、捷信等頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，樂信、度小滿、福州三六零等網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)，以及字節(jié)跳動(dòng)等科技公司。依托AIF聯(lián)盟平臺(tái)，馬上消費(fèi)已連同多家成員單位助力警方受理打擊非法代理維權(quán)案件10余起。

白恒斌表示，當(dāng)前打擊金融黑產(chǎn)依然面臨一些棘手的難題。如非法征信修復(fù)機(jī)構(gòu)通過偽造材料或者提供虛假材料，導(dǎo)致金融黑產(chǎn)中的案發(fā)量大幅攀升，并逐漸向非金融監(jiān)管部門蔓延，對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生嚴(yán)重困擾。

此外，金融領(lǐng)域黑產(chǎn)立案打擊標(biāo)準(zhǔn)也尚未建立。一是案件法律定性難，國(guó)家對(duì)金融黑產(chǎn)違法犯罪行為并未出臺(tái)專門法律法規(guī)。二是金融黑產(chǎn)線索收集難，專業(yè)金融黑產(chǎn)犯罪團(tuán)伙有著極強(qiáng)的反偵察意識(shí)，犯罪證據(jù)往往層層包裝、轉(zhuǎn)移，給取證造成極大障礙。以核查冒用金融機(jī)構(gòu)發(fā)送電信詐騙鏈接的案件為例，有些案件犯罪鏈條甚至涉及十幾個(gè)中間環(huán)節(jié)，取證極其不易。三是金融黑產(chǎn)案件啟動(dòng)證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求高，在公權(quán)力機(jī)關(guān)介入前，都很難獲取完整的犯罪證據(jù)。四是打擊金融黑產(chǎn)的行業(yè)合力尚未形成。

白恒斌建議，公安、市場(chǎng)監(jiān)督、通信管理、金融監(jiān)管等有關(guān)部門聯(lián)動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)助，進(jìn)一步建立健全打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)合協(xié)辦機(jī)制，形成執(zhí)法合力，積極主動(dòng)介入打擊，凝聚執(zhí)法整治合力，以打促防，持續(xù)對(duì)金融黑產(chǎn)等保持高壓態(tài)勢(shì)。

(圖為馬上消費(fèi)授權(quán)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)使用)

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